Le surendettement, c’est quoi ?
Le surendettement c’est l’impossibilité pour un ménage de faire face à ses charges, qu’il s’agisse des charges courantes, comme le paiement du loyer ou de l’électricité ou des charges telles que le remboursement d’un prêt contracté auprès d’un organisme de crédit.
Le surendettement des particuliers a beaucoup évolué depuis 1991 avec la loi Neiertz. Dans les années 90, le surendettement était plutôt d’origine bancaire. Désormais, il est lié à la dégradation de la situation financière des ménages, chômage, licenciement…..
La fragilisation sociale, l’accentuation des familles monoparentales et des personnes seules ont participé à l’augmentation fulgurante des dossiers de surendettement ces dernières années.
L’origine du surendettement
A l’origine du surendettement des particuliers, on trouve en première place le chômage ou un divorce ou une maladie. C’est ce qu’on appelle le « surendettement passif ». Ces cas représentent les trois quarts des dossiers de surendettement déposés en commission de surendettement et sont en hausse constante.
Au final, selon l’enquête de la Banque de France fin 2007, on s’aperçoit que seulement environ 15 % des dossiers de surendettement sont dus à un surendettement « actif », c’est-à-dire aux ménages ayant contracté un ou plusieurs crédits et ne pouvant plus y faire face.
Fin 2008, on compte 700 000 ménages surendettés en France, selon le baromètre du surendettement de la Banque de France, mis en place en 2006.
Que faire en cas de surendettement
Votre situation financière s’aggrave, vous avez des dettes et n’arrivez plus à les rembourser ?
Avant de monter un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, il est conseillé d’essayer de négocier auprès de vos créanciers un rééchelonnement de vos dettes ou un délai de paiement.
Si ces négociations s’avèrent infructueuses et que la situation ne s’améliore pas, alors vous pouvez saisir la commission de surendettement et déposer un dossier auprès d’elle. Les pages suivantes vous expliqueront point par point les différentes étapes et les documents à fournir.
Le surendettement en France
Depuis la création de la commission de surendettement en France, plus d’un million de personnes ont eu recours à une procédure de surendettement. Le coût de la vie se fesant de plus en plus élevé, les ménages français peinent à rembourser leurs crédits. Lorsque que l’on est à défaut de payement ou que l’on a un incident de payement sans pouvoir le régulariser rapidement, on se trouve inscrit dans un fichier à la banque de France.
Soit dans le fichier FICP pour les incidents de remboursement d’un crédit, soit dans le fichier FCC pour les chèques sans provision non régularisés. Une fois inscrit dans l’un de ces fichier, il est difficile d’obtenir un nouveau crédit. il devient de plus en plus difficile de pouvoir se sortir de cette situation. C’est pourquoi il faut sortir de ce problème le plus rapidement possible sous peine d’entrer dans un engrenage sans fin.
Rachat de credit surendettement
Le rachat de credit consiste à racheter vos crédits en cours. Un regroupement de credits est fait pour diminuer vos mensualités et allonger la durée global du crédit. Votre taux d’endettement immédiat diminue et votre situation peut se stabiliser. Cela évite d’avoir à déposer un dossier de surendettement ou de faillite personnel.
Pour voir ce qu’un rachat de credit surendettement peut vous apporter, vous pouvez joindre un courtier en rachat de prêt pour surendettement. Ils proposent des simulations en rachat de credit pour surendetté en ligne. Vous aurez alors une réponse de principe rapide qui vous permettra de vous situer dans le rachat de credit et savoir si cela en vaut la peine. Si votre situation remonte au dessus des 30% d’endettement (calcul taux endettement) un rachat de crédit peut vous sauver.
